从线上购物到跨境出行，BNPL（先买后付）正悄然重塑我们的支付习惯。它不再是一个购物车的“分期选择”，而是逐渐演变为全球零售和跨境交易中的核心支付方式。预测到 2026 年，BNPL 市场规模预计将达到 4500 亿美元1。
在消费理性化的今天，BNPL为何能持续升温？背后有哪些增长逻辑？又将为跨境商户带来哪些机遇与挑战？
一、BNPL成为增长新引擎的三大优势
随着数字消费场景日益丰富，在Z世代和千禧一代群体中，BNPL凭借灵活分期和低门槛优势，不仅降低了消费决策成本，也极大提升了购买效率。它正从一个“可选项”逐渐沉淀为“习惯性支付方式”。
- 拓展新客群，激活增量市场
- 吸引无卡用户：门槛低、体验便捷，吸引自由职业者与年轻客群2；
- 推动高客单转化：在旅游、教育、数码3C、奢侈品等高客单价商品中，超35%的用户倾向使用BNPL3；
- 布局新兴市场：在信用卡普及率低但移动支付活跃的东南亚、拉美、中东等地区，BNPL成为跨境商家本地化落地的重要跳板4；
- 提升转化，缩短决策路径
- 缩短决策时间：分期机制增强消费者“即时购买”动机，推动用户快速下单；
- 提高复购意愿：灵活支付降低试错成本，鼓励用户尝试新品或升级消费；
- 延伸用户价值：结合会员体系与积分策略，提升用户生命周期价值；
图源：Morgan Stanley AlphaWise survey
二、热潮之下，BNPL 的“隐性挑战”
高增长也伴随高责任。BNPL在提升消费包容性的同时，也带来一系列运营与合规挑战：
（1）如何选择可靠的BNPL？
各地监管政策不一，盲目对接可能带来合规风险；
（2）退款怎么处理？
分期支付往往涉及更长账期，退单流程、客户体验尤为关键；
（3）是否真能提升转化？
不同品类、不同客群对 BNPL 敏感度存在差异，需精准配置。
换言之，BNPL的部署更需结合业务模式、用户画像与合规要求进行理性部署。
三、合规与增长双轨并行，Oceanpayment让全球支付更简单
随着全球BNPL市场迈入成熟期，其价值远不止“分期”这么简单——它更是提升用户信任、优化支付体验、建立品牌忠诚度的重要工具。
作为全球数字支付技术服务商，Oceanpayment现已支持包括 Klarna、Afterpay、Affirm 等多家主流BNPL服务，覆盖欧美、亚太、拉美等核心市场，为跨境商家提供安全、灵活、合规的一站式支付解决方案。在监管与消费行为持续变化的今天，支付正从基础设施转向增长引擎。Oceanpayment 将持续携手商户，以灵活稳健的 BNPL 服务方案，把握全球市场机遇。
参考资料：
[1] McKinsey & Company，《The future of Buy Now, Pay Later: What to expect as the market matures》
[2] J.D. Power，《Buy Now, Pay Later: 2023 Consumer Trends Report》
[3] PYMNTS x Sezzle，《The Truth About BNPL: Who Uses It and Why》[4] Statista，《Projected size of the global buy now, pay later (BNPL) market from 2021 to 2026》
[4] Statista，《Projected size of the global buy now, pay later (BNPL) market from 2021 to 2026》
粤公网安备 44030502003453号
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