2021 年，客户身份验证SCA(Strong Customer Authentication)1新规在欧洲生效。其中进行SCA最常用的方法便是通过3DS（3D-Secure）进行验证支付。
近日，国际卡组织Visa官方声明，于2024年9月25日已停止对EMV 3DS 2.1版本的支持，并推动EMV 3DS 2.2版本的使用。
图源：Visa
EMV 3DS：
EMV 3DS是由全球安全支付交易技术组织（EMVCo）统一发布的针对CNP电子商务交易的持卡人身份验证协议标准，使发卡行可以在授权交易前进行交易风险判断，并在交易风险较高时与持卡人直接沟通完成身份验证2。该安全协议由Visa、MasterCard、American Express、Discover、JCB、UnionPay共同推动，旨在保护在线（无卡）信用卡和借记卡交易。
随着信息技术的发展及消费习惯的演变，人们不断趋向于方便快捷的线上购物模式，信用卡交易的安全认证方式也因应环境及技术、设备标准的改变进行了功能提升。为不断顺应时代的发展潮流，EMV 3DS 2.2在EMV 3DS 2.1的功能基础上进一步优化。3DS 2.2版本要求发卡行必须支持交易风险分析系统TRA豁免（Transaction Risk Analysis）、支持商户发起付款3RI功能（3DS Requestor Initiated）、委托认证功能（Delegated Authentication）和解耦身份认证功能（Decoupled Authentication）3。
· 交易风险分析系统TRA豁免（Transaction Risk Analysis）：3DS 2.2支持更加无缝的结账体验，允许支付服务商或商家应用交易风险分析系统（TRA），向发卡行请求低风险豁免，减少身份验证步骤，提升支付成功率；
· 发起付款3RI功能（3DS Requestor Initiated）：这意味着消费者在一次交易的身份认证后，商户可以使用获得的授权完成后续相关交易，而消费者无需再次参与身份认证；
· 委托认证功能（Delegated Authentication）：该功能允许第三方机构代替发卡行进行身份验证，进一步优化支付流程，降低弃单率；
· 解耦身份认证功能（Decoupled Authentication）：该功能可以将支付与认证两个步骤分开，适用于消费者无法立即完成身份认证的情况，提供更多选择和灵活性；
图源：Visa
EMV 3DS 2.2强化了3DS2.1在交易识别功能上的支持，从而提升在线支付领域的风险评分到委托身份验证服务，这些功能可以帮助商户提升支付成功率并降低欺诈风险。
· 无缝的消费者结账体验
· 智能的风险决策及验证豁免流程处理
· 优化支付流程，降低交易摩擦
- Oceanpayment 3DS2.2
作为全球数字支付服务商，Oceanpayment AI风险控制科技，基于支付全流程的人工智能驱动型（AI+大数据）实时欺诈检测与最佳实践模型风险预防，以事前、事中、事后风控闭环式风控管理，结合3DS服务，抵御99%以上的交易风险。现Oceanpayment 已全面支持EMV 3DS 2.2协议，满足国际卡组织技术与业务需求，给予跨境商户无摩擦的交易认证体验，有效提高服务的效率和准确性，同时为跨境商户和消费者创造合规、安全的交易环境。
参考资料：
[1]《聊聊PSD2-SCA那些事儿》，关于SCA及PSD2法案的详细介绍.
[2]《国际标准EMV 3DS V2.3的发布与解读》，《中国金融电脑》杂志社，2021.
[3]《Visa European EMV 3DS 2.2.0 Implementation Guide》,Visa，2019.
粤公网安备 44030502003453号
Comments are closed.